Co to jest viager?

Viager to specyficzna forma transakcji nieruchomościowej popularna we Francji, która polega na zakupie nieruchomości od osoby starszej w zamian za jednorazową płatność (tzw. bouquet) oraz comiesięczne wypłacanie jej określonej kwoty przez resztę jej życia (tzw. rente). Jest to rodzaj inwestycji, który może być korzystny zarówno dla kupującego, jak i sprzedającego, ale wiąże się z pewnymi ryzykami i specyficznymi warunkami.

Jak działa viager?

1. Sprzedawca (crédirentier) to osoba, która sprzedaje nieruchomość i zobowiązuje się otrzymywać regularne wypłaty przez resztę swojego życia. Zazwyczaj jest to osoba starsza, która decyduje się na takie rozwiązanie, by zapewnić sobie stabilne dochody na emeryturze.
2. Kupujący (débirentier)to osoba, która płaci za nieruchomość w dwóch częściach:
   • Bouquet: Jest to jednorazowa kwota, którą kupujący płaci sprzedającemu na początku transakcji. Zwykle jest to stosunkowo niewielka część wartości nieruchomości.
   • Rente: Jest to miesięczna opłata, którą kupujący zobowiązuje się płacić sprzedającemu przez całe jego życie. Kwota ta zależy od wieku sprzedającego, wartości nieruchomości oraz innych czynników (np. stanu zdrowia).
3. Śmierć sprzedającego: Po śmierci sprzedającego, kupujący staje się pełnoprawnym właścicielem nieruchomości i nie musi już płacić rente. W praktyce oznacza to, że kupujący uzyskuje nieruchomość po stosunkowo niewielkiej zapłacie, jeśli sprzedający żyje krótko po transakcji. Z kolei jeśli sprzedający żyje długo, cała transakcja może stać się kosztowna.

Zalety viager:

• Korzyść dla sprzedającego: Dzięki viager sprzedawca może uzyskać dochód na emeryturze, który zapewni mu dodatkowe wsparcie finansowe. Ponadto, sprzedający nie musi się martwić o dalszą sprzedaż nieruchomości ani o jej utrzymanie.
• Korzyść dla kupującego: Viager pozwala na zakup nieruchomości po niższej cenie niż rynkowa, ponieważ część wartości nieruchomości jest wypłacana w formie miesięcznych rat przez wiele lat. Potencjalnie, jeśli sprzedający żyje krócej, inwestycja może być bardzo opłacalna.

Wady i ryzyka:

• Ryzyko dla kupującego: Największym ryzykiem dla kupującego jest niepewność co do długości życia sprzedającego. Jeśli sprzedający żyje długo, całkowity koszt nieruchomości (sumy wypłacone w ramach bouquet i rente) może przekroczyć wartość nieruchomości na rynku. Istnieje również ryzyko, że sprzedający będzie miał długie życie w dobrym zdrowiu, co może sprawić, że inwestycja stanie się mniej opłacalna.
• Ryzyko dla sprzedającego: Z kolei sprzedający, choć zapewnia sobie dochód do końca życia, może nie otrzymać pełnej wartości nieruchomości, jeśli cena, jaką zapłaci kupujący, nie odpowiada wartości rynkowej.

Viager jako inwestycja:

• Inwestycja na długą metę: Viager jest formą inwestycji długoterminowej, która nie jest szybka ani gwarantowana. Potrzebuje się dużej cierpliwości i stabilności finansowej, aby wytrwać w płaceniu miesięcznych rat przez wiele lat.
• Inwestorzy: Viager jest atrakcyjny dla osób, które mają odpowiednią wiedzę prawną i finansową, a także potrafią ocenić ryzyko związane z długością życia sprzedającego. Jest to również forma inwestycji odpowiednia dla tych, którzy szukają okazji, by zdobyć nieruchomość po niższej cenie, ale z akceptacją ryzyka nieprzewidywalności.

Podsumowanie:

Viager to specyficzna forma transakcji nieruchomościowej, która może być korzystna dla obu stron, ale wiąże się z pewnymi ryzykami. Kupujący może zdobyć nieruchomość po niższej cenie, ale ryzykuje, że sprzedający będzie żył długo. Sprzedający z kolei może cieszyć się dochodem przez resztę życia, ale sprzedaż nieruchomości może nie przynieść mu całkowitej wartości rynkowej nieruchomości. Viager to opcja inwestycyjna, która wymaga dokładnego rozważenia, szczególnie pod względem ryzyka i długoterminowych zobowiązań finansowych.

Przykładowy tekst